“政银保”破解小微企业融资难融资贵

关雉网 2019-03-14 12:55:36 1

“抢先一步,风光无限。”临沂友谊机械有限公司是一家集研发、设计、生产、销售机械的小微企业,企业法人田力学对记者谈到,他的企业在发展中遇到融资难,今年1月28日通过太平洋产险临沂分公司以较低的贷款利率快速融资100万元,为企业的发展抢占了先机。他非常感慨地对记者说:太平洋产险为他提供的“政银保”贷款保证保险业务,让他不用求人就融到了所需要的资金。

“政银保”贷款保证保险,是由政府、银行、保险三方共同承担风险,为协力解决小微企业融资难、融资贵难题推出的一种创新型险种,保险企业作为专业的风险管理机构,通过产品和服务创新为小微企业提供更加可靠的融资增信服务,不仅可以弥补企业信用等级与银行授信条件之间的差距,降低银行信贷风险,提升小微企业融资能力和融资效率,同时也为自身发展创造了广阔空间。太平洋产险临沂分公司自开办“政银保”业务至今年1月底,全辖区已向1134户个体工商户、城乡创业者、种养殖户、小微企业提供贷款支持,为投保人解决代款需求12.19亿元,田力学是这项“政银保”创新业务的受益者。

采访中记者了解到,这项业务的一大创新亮点是引入政府共担模式,政府在分担风险的同时还会按照50%的比例返还投保人保费,降低了小微企业的融资成本。山东太平洋产险为了更有效地将产品匹配山东当地市场特色,先后设计了针对小微企业的《中小企业短期借款履约保证保险》,针对城乡创业者和个体工商户的《城乡小额贷款履约保证保险》,针对于科技型小微企业《科技企业的科技型中小企业短期贷款履约保证保险》。产品完善后,针对不同的需求和不同的场景可以选择适合的产品,从而更有效地推进了山东“政银保”业务的发展。目前,太平洋产险已在临沂、日照、济南、枣庄、烟台、东营、威海、聊城、济宁等9个中心支公司开展了保证险业务。

太平洋产险山东分公司为了最大限度地为投保人节约融资成本,按照省政府文件中最低保费费率3%标准设定保费,将客户的保费支出控制在1.5%的最低线上。在银行贷款利率上浮不超过50%的基础上,将投保人的总体融资成本控制在8.7%以内。

针对小微企业融资难,许多保险公司推出了特色保险业务,潍坊市临朐县是伊利安慕希牛奶的重要奶源地。临朐县农民在扩大奶牛养殖规模时遇到了资金不足的问题。中华保险山东分公司与山东临朐农村商业银行共同研发了“奶牛抵押、保险增信贷款”新业务。银行依据保险合同及其他相关材料,在手续完备后向借款人发放贷款,中华保险山东分公司按保险合同约定承担保险责任。这项业务切实助推了银行对奶牛养殖场(户)的资金投放,有力支持了临朐奶牛产业的发展,助推了当地农村经济发展。

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